Оглянитесь вокруг, и вы увидите, какое количество предложений «взять кредит» сейчас существует. Огромные красующиеся на улицах билборды заманивают надписями легкого кредита: кредит – это быстрое решение ваших проблем, берите поскорее кредит, мы вам предлагаем это сделать по низкой процентной ставке. Возникают вопросы: «Неужели, все так здорово и замечательно? Переплата по кредиту действительно маленькая?».
Разумеется, любой нормальный человек не отказался бы от дополнительной суммы денег, которая со слов работника кредитного учреждения даётся чуть ли ни под 0% годовых. Однако, как показывает практика ситуация обстоит совсем иначе и различные «выгодные предложения» взять кредит – это лишь способ привлечь внимание и ничего более. На деле окажется, что процентная ставка будет гораздо выше, и деньги, которые вы взяли, придётся вернуть с огромной переплатой.
Давайте рассмотрим ситуацию с позиции закона.
Согласно действующему закону о банкротстве физических лиц, если человек объявляет себя банкротом и у него имеется единственная жилплощадь (где он проживает), то её отнимать не имеют права. А что, если это элитное жилье, какой-нибудь четырехэтажный особняк? В данном случае, закон действует для всех и очевидно, что существует большая разница между человеком, который живет в крохотной однокомнатной квартире и теми, кто находится в шикарном, огромном доме. В таком случае, ситуация будет пересмотрена и не исключено, что в ближайшее время в закон будут внесены поправки.
Нередко, выдавая кредит, банки требуют не только согласия заемщика, но и его супруга или супруги. Делается это для того чтобы, если тот, на кого взят кредит не сумеет погасить всю сумму, за него это сделали другие. Также необходимо отметить еще один нюанс: если человек умирает, а задолженность остаётся непогашенной, то в таком случае долг переходит его наследникам.

Кредит без последствий

При оформлении кредита, не подписывайте кредитный договор не прочитав его т.к. это в последующем может привести к проблемам, которые отнимут много времени и нервов и у вас, и у банка. Перед подписанием договора убедитесь, что процентная ставка зафиксирована: в документах та же, что написана в рекламных проспектах банка. Самое главное нужно выяснить, как и на какую сумму она начисляется. По закону: процентная ставка начисляется на остаток по кредиту. Недопустимо чтобы проценты начислялись на всю сумму по кредиту в независимости от того погасили вы её часть или нет. Уточните размер комиссионных сборов т.к. чем выше комиссия, тем больше выплат.
Обратите внимание, какие обязательные выплаты предусмотрены договором. Это могут быть страхования жизни, полиса и другие сборы. В договоре также обязательно должны быть указаны размеры штрафных санкций, график платежей и валюта в которой выдан кредит, срок действия договора и другие важные параметры.
Если вы убедились, что со стороны финансово-кредитного учреждения все открыто и понятно, то и вам не стоит обманывать ни себя, ни банк. Многие заемщики, чтобы получить большую сумму кредита допускают большую ошибку, завышая размер своих доходов. В дальнейшем это может привести к трудностям с погашением кредита.
Как правило, кредитные учреждения идут на встречу клиентам, у которых возникли реальные финансовые проблемы. Поэтому если у вас произошли таковые: вы потеряли работу, вам сократили заработную плату либо в собственном деле дела идут плохо не скрывайте этого от банка. Пени, штрафы за несвоевременную плату будут все равно расти, поэтому лучше сразу сообщите кредитному специалисту, и вы вместе найдете приемлемое решение.
Дать точный прогноз о колебаниях курсах валют не может никто и потому заемщики, которые выберут кредит в той валюте, которой получают доход обезопасят себя от негативных последствий нестабильности финансового рынка.

Как вернуть кредит, если нет денег

Важный фактор в успешном возврате кредита это – выстраивание доверительных отношений с банком.
Первое и самое главное, что обязан сделать заемщик при возникновении каких бы то ни было проблем с выплатами, это сообщить об этом в банк. Желательно сделать это до наступления срока очередного платежа, потому что в случае, если срок платежа уже наступил, возникает необходимость не только в самом платеже, но и автоматически насчитываются различные пени и штрафные санкции. Учитывая то, что система банковского обслуживания клиентов автоматизирована, а также применяются специальные электронные системы контроля за кредитованием, то остановить процесс начисления подобных санкций сложно.
Более того, есть еще один важный нюанс: если заемщик сообщает о своих проблемах о выплате кредита слишком поздно, у кредитного комитета возникает подозрение в том, что он пытается затянуть платеж, рассчитывая на то, что можно будет не платить и дальше. Предварительное же сообщение о проблемах с платежом наглядно демонстрирует готовность заемщика работать с банком. При этом, положительным моментом в отношениях с кредитным учреждением будет предоставление банку документов, которые доказывают факт того, что финансовые условия заемщика изменились, и он сейчас не способен вносить необходимую сумму в установленный срок.
Если же появилась убежденность в том, что обстоятельства не позволяют выплачивать кредит в обычном режиме, есть смысл обратиться в банк с просьбой провести реструктуризацию кредита. При этом также имеет смысл параллельно обратиться к другим банкам, которые могут провести «перекупку» кредита в свою пользу, предложив рефинансирование кредита под меньший процент.

Как правило, банки идут на такой шаг ради того, чтобы получить лояльных клиентов и увеличить свою клиентскую баз за счет конкурентов. Для банка-кредитора это тоже является хорошим предложением, потому что позволяет ему гарантированно получить сумму выданного кредита, а вам уменьшить платеж по кредиту.
При подписании кредитного договора обратите внимание на наличие пункта о возможности реструктуризации или изменения условий договора по требованию заемщика.

На самом деле, существует много различных проблемных ситуаций, которые возникают при оформлении кредита. Поэтому, оптимальным вариантом будет либо его не брать, либо погасить кредит как можно скорее, не нарушая его договорных условий.